Что такое кэшбэк простыми словами: как им пользоваться и как это работает

Что такое кэшбэк и для чего он нужен

Определение кэшбэка

Проще всего понять значение слова, взглянув на его перевод.

Кэшбэк (англ. «cashback») – это слово, образованное от двух английских слов: «cash» на русском языке означает «деньги» (наличные), «back» означает «назад», более точно – «вернуть назад». То есть кэшбэк – это возврат денег за какую-либо покупку.

Схема возврата такова:

• клиент оплачивает товар или услугу (возможно, выполняя еще какие-то условия);
• оплата фиксируется и проверяется;
• после проверки платежа клиенту высылается обещанная часть денег.

Вот так просто! Если говорить совсем простыми словами, кэшбэк – это скидка, которую получают ПОСЛЕ покупки, а не во время нее.

Существует еще одно понятие – rebate, или рибейт. Оно означает тот же кэшбэк, только за покупки крупными партиями. Обычно его относят к крупным торговым операциям между большими организациями. Также это понятие можно встретить на Форекс.

Виды кэшбэка

Сначала кэшбэк получали исключительно в виде денег на карту, которые можно было обналичить. Это оправдывало слово «cash». Но теперь кэшбэк можно получить не только в виде денег, но и в виде баллов.

В чем смысл кэшбэк-баллов и что это такое?

Это условный эквивалент денег (в России обычно 1 балл равен 1 рублю, но иногда встречаются другие соотношения), который можно потратить в ограниченном порядке. Самый простой пример: магазин дает кэшбэк 300 баллов, и вы можете израсходовать их на покупку другого товара в этом же магазине.

Как работает кэшбэк

Чтобы понять, что никто в этой сделке не теряет денег, достаточно вспомнить: кэшбэк является скидкой. То есть способом привлечения клиентов, видом рекламы. Ни продавец, ни покупатель не тратят лишнего, и выгоду в итоге получают все.

Здесь есть два золотых принципа работы:

• клиент экономит часть средств;
• продавец привлекает больше клиентов и, соответственно, получает больше прибыли.

Поэтому кэшбэк не является способом обмана или иным подозрительным видом заработка. Здесь все честно и открыто.

Кто возвращает кэшбэк

Кэшбэк выплачивает одна из двух организаций: посредник-сервис или непосредственно магазин-продавец. Как это выглядит в первом случае:

• Магазин заключает договор с посредником (обычно это кэшбэк-сервис, приложение на смартфоне или банк).
• Посредник рекламирует магазин или его продукт, увеличивается поток покупателей/заказчиков, за это магазин выплачивает посреднику сумму вознаграждения.
• Частью данного вознаграждения посредник делится с клиентами, которые участвовали в его акции.

Если продавец сам осуществляет кэшбэк-программу, то он, как правило, выдает бонусную карту. На ней клиент накапливает баллы/бонусы, а затем тратит их в том же магазине. И тогда кэшбэк работает за счет прямых отношений «продавец – покупатель».

Где чаще всего используется кэшбэк

Следуя логике и идеологии данной платёжной схемы, можно сказать, что обратный платёж на банковский расчётный счёт или же на кошелёк платёжной платформы чаще всего применяется в тех случаях, когда требуется агрессивный рост клиентской базы частных клиентов (физических лиц) банка или же администрации платформы. Дело в том, что данная схема работает только «на троих». Обязательно наличие:

• кредитного института – эмитента карты;
• продавца потребительских товаров/услуг;
• непосредственно, их потребителей, и по совместительству, клиентов банка.

Продавец (ритейлерская сеть, к примеру) обычно «приманивает» клиентов более доступными для понимания прямыми скидками. Задействовать в процессе платёжные карты выгодно именно банкам, которые с их помощью настроены добраться до сбережений своих потенциальных клиентов. Таким образом они повышают собственную ликвидность. А такое случается преимущественно тогда, когда текущих «нормативов» ликвидности не хватает. То есть в период становления и роста финансового института.

Кэшбэк за покупки чаще всего можно встретить среди сетевых магазинов или салонов. Тех, которые предоставляют услуги (или реализуют товары) средней ценовой категории. У торговой точки должны быть резервы для снижения цены, к примеру, процентов на 20%. У «дискаунтеров» таких возможностей нет физически. А шоу-румы из категории «luxiary» не нуждаются в массовом покупателе – им намного важнее сохранить маржу.

Что такое Cashback-карты

Тут опять-таки ничего сложного нет. Вслед за западными банками, наши тоже решили выпускать специальные виды карт, которые позволяют любому их владельцу пользоваться возвратом денег за покупки в розничных сетях и в интернет-пространстве.

Однако нужно запомнить, что у каждого банка свой процент начислений и здесь нет никакого стандарта. Зато, как правило, все они начисляют накопленные средства в конце каждого месяца, чтобы вы точно знали, на какую сумму вам приходится рассчитывать.

Важно постоянно учитывать следующие факторы, которые могут повлиять на величину денежных средств, которые поступят вам в виде бонусов, и которые меняются от одного финансового учреждения к другому

• Конкретный список услуг, подпадающий под акцию;
• Платность или бесплатность банковского продукта, а также стоимость обслуживания;
• Наличие или отсутствие лимита для полноценной работы с картой;
• Ограничение целей, на которые вы можете потратить кэшбэк.

Кроме того некоторые банки переходят к начислению не собственно денег, а баллов, которые вы вправе потратить не абы на что, а именно на продукт, предлагаемый самой организацией, выпускающей эту карту.

Тут как раз и действует в полную силу ограничитель на пользование баллами, так как, во-первых, он не может потратиться в обыкновенном супермаркете, а, во-вторых, может и вовсе не пригодиться своему владельцу.

А если, в общем, говорить о сервисе Cashback, то необходимо сказать ещё об одном нюансе. Дело в том, что этим занимаются не сами организации, предоставляющие подобный сервис, а компании-посредники, которые взаимодействуют как с вами, так и с фирмой, в которую вы решили обратиться за покупками.

В свою очередь они зарабатывают на том, что магазины платят им оговорённый процент за свои услуги, тем самым все остаются в выигрыше. То есть, вы можете рассчитывать на приятный бонус, торговая сеть получает больше клиентов, а посредники просто забирают себе часть вырученных средств за проделанную работу.

Кэшбэк на карту: что это такое и как его получить

Что представляет собой такая услуга? Она возвращает часть потраченных денег на карту после совершения покупок в продуктовых, вещевых и прочих реальных магазинах.

Большинство банковских карточек уже выпускаются для клиентов с включенным предложением кэшбэка. Наилучшими вариантами являются: Тинькофф, Аэрофлот, Сбербанк, Ренессанс Кредит.

В республике Крым допускается использование банковских карт с кэшбэком от РНКБ. Но на них действует такое ограничение — совершать покупки, чтобы вернуть проценты можно только в магазинах Мвидео, Эльдорадо, Чистый дом, Фуршет.

Все что нужно сделать покупателю — это расплатиться картой дождаться взаиморасчетов с магазинов.

Понятие «двойной cashback»

Любой покупатель привыкает к вознаграждениям. Поэтому естественным будет желание увеличить кэшбэк. В самом деле его реально удвоить. Если вы используете карту с уже предусмотренным возвратом процентов, а также произвели покупку по программе с кэшбэком.

Таким образом вы можете получить около половины стоимости покупки (все зависит от суммы бонуса). Чтобы воспользоваться двойной «халявой», поступите так:

А теперь мы подошли к главному нашему вопросу, а можно ли заработать на кэшбэке и как это сделать.

Виды кэшбэка

По сути кэшбэк можно возвращать двумя способами: через сервисы и через специальную банковскую карту. Сейчас я более подробно расскажу о каждом из них.

1. Возврат сashback через кэшбэк сервисы

Первый способ по сути он и самый просто его суть заключается в возврате средств с покупок при помощи кэшбек-сервисов.

Кэшбэк сервис – что это?

Кэшбэк сервисы – это сайты посредники, цель которых привлечь покупателей в магазин бонусными выплатами. Самыми распространенными сервисами в Рунете являются:

1. LetyShops (обзор)
2. Backit (кэшбэк сервис от ePN) (обзор)
3. Копикот (обзор)
4. Cash4brands (обзор)
5. Smarty Sale (обзор)
6. Promokodi (обзор)
7. Мегабонус (обзор)

Есть, конечно, много и других сервисов, которые предоставляют кэшбэк, но на счет их работоспособности и выплат я вам ничего не могу сказать. Все сайты из этого списка точно платят, так что можете, смело пользоваться.

Как пользоваться кэшбэк-сервисом: инструкция

Как правило для того чтобы пользоваться любым кэшбэк сервисом вам необходимо установить в ваш браузер специальный плагин. Который будет отслеживать то, что покупку совершили именно вы.  Но в этой инструкции я приведу пример, как можно делать возврат средств без установки плагина.

Всю дальнейшую инструкцию я буду приводить на примере LetyShops. В других сервисах все действия происходят примерно по такому же принципу. Поэтому прочитав эту инструкцию вы с легкостью поймете, как делать это в другом сервисе.

Для начала проходите на любой из кэшбэк сервисов описанных выше и регистрируетесь на нем. Далее вам необходимо выполнить следующие действия.

1. Отключайте все расширения браузера, в том числе и блокировщик рекламы. Очищайте кэш (Инструкция: Как почистить кэш в любом браузере).
2. Далее переходите во кладку «Все магазины», находите там нужный вам магазин и нажимаете на него.

1. Вам открывается вкладка магазина, находите кнопку «Перейти в магазин» и нажимаете на неё.

1. После чего вам высветится небольшой логотип сервиса говорящий о том, что вы активировали возврат средств. В магазине находите нужный вам товар и оформляете заказ.

1. После оформления и оплаты в личном кабинете кэшбэк сервиса, вам придет письмо. В котором вам расскажут о размере вознаграждения, которое будет начислено.

1. На последней стадии вам остается подождать тех пор пока ваш кэшбэк одобрят. Как правило, это происходит, тогда когда вы получаете ваш товар. Срок ожидания составляет в среднем до 30 дней, зависит от магазина.

1. После одобрения кэшбэка вы можете вывести средства любым из доступных на нем способов.

2. Возврат кэшбэка через банковские карты

Второй способ возврата средств с покупки это использование так называемых банковских карт с кэшбэком.

Кэшбэк по банковской карте – что это?

Кэшбэк по банковской карте – это такой тип возврата денежных средств, который будет начисляться за ваши покупки на специальную карту банка. Как правило, такие карты платные и стоимость их не так велика в среднем от 400-700 руб в месяц, но эти траты, как правило, оправданные.

Какие банки делают кэшбек карты

Если вас заинтересовал такой тип возврата средств то могу посоветовать вам несколько банков в которых вы можете заказать сashback карты.

• Сбербанк,
• Русский Стандарт,
• Альфа-банк,
• Тинькофф,
• Первомайский,
• ВТБ,
• Росбанк,
• Ренессанс Кредит,
• Уралсиб,
• Банк Открытие,
• Хоум Кредит.

Для заказа любой карты просто переходите на сайт банка, и делаете её заказ.  Единственное на что стоит обратить внимание:

• Процентная ставка? Вам могут предложить невыгодную карту с высокими процентами по кредиту. Выбирайте со льготным периодом.
• Есть ли абонентская плата? Почти на всех банковских картах с cash back есть абонентская плата, как правило в среднем она составляет от 400 — 700 рублей/месяц. Есть и более дорогие, целесообразность их заказа зависит от ваших трат. К примеру, если вы тратите от 30 тыс. руб. в месяц, то они вам определенно подойдут т.к премиум варианты как правило идут с cashback от 7 — 15 % и дополнительными скидками.
• Есть ли лимит? Посмотрите в договоре или спросите у сотрудника банка, в каком размере вы сможете получать вознаграждение за покупки.
• За все ли траты будут начислять кэшбэк? Дело в том, что есть такие карты, которые начисляют cashback только на какие-то определенные услуги. Например, на авиабилеты, игры или что то другое.

Ах да, забыл сказать за обналичивание и перевод – вознаграждение не начисляется. Учитывается только безналичная оплата товаров и услуг.

Плюсы и минусы

Положительные стороны пользования системой возврата части
денег от приобретений представлены:

1. Экономией семейного бюджета – при крупных покупках можно сэкономить приличные деньги.
2. Получением наличных – большинство сервисов позволяет переводить полученное вознаграждение на личные счета. При помощи дебетовых или кредитных карт в любом банкомате можно получить «живые» деньги.
3. Простотой в обслуживании – система бонусов отличается примитивностью. Потратив полчаса-час на ее изучение можно получить полную информацию о работе программы лояльности, выбрать наиболее удобный вариант.
4. Дополнительным доходом – кроме экономии семейного бюджета, кэшбэк позволяет немного на нем заработать. Некоторые специалисты умудряются сделать его своим основными источником дохода – за счет перепродажи товаров, купленных со скидкой, участия в реферальной программе и пр.
5. Вторичными возможностями экономии – кроме привычного процента возврата на многих площадках используются скидки, акции и бонусы. Правильно проведенный расчет позволит сэкономить еще больше материальных средств.

К негативным сторонам работы с кэшбэком относят:

1. Необходимость оформления определенной банковской
   карточки – в большинстве вариантов ее итоговая стоимость больше стандартного
   пластика. Финансовые организации могут брать плату за ее оформление или
   ежемесячное вознаграждение за обслуживание.
2. Ограничения – финансисты определяют лимиты по
   максимальному возврату средств за календарный месяц. В итоге не имеет значения,
   сколько было потрачено денег – больше установленного объема вернуть не удастся.
3. Отсутствие выбора – не все финансовые
   организации предлагают реверсировать затраты в денежном эквиваленте. Некоторые предпочитают
   отправлять их на мобильный телефон или ставят условия, что они будут
   использованы для приобретения товаров в указанных ими торговых точках.
4. Выборочное начисление вознаграждения – отдельные
   организации не дают бонусы при оплате коммунальных счетов, штрафов, при покупке
   драгоценностей или ценных металлов и пр. Перед оформлением носителя необходимо
   внимательно изучить условия ее использования.

Пропуск даты обслуживания или нарушения требований финансистов
может превратить привилегированный носитель в обычный дебетовый, а заработанные
поощрения будут сняты в пользу организации в принудительном порядке.

Как вывести кэшбэк — обзор 3 самых удобных и надёжных вариантов

Каждый кэшбэк-сервис самостоятельно разрабатывает условия вывода полученных возвратов. Тем не менее существует единое правило. Чтобы получить деньги, придётся сначала накопить сумму минимального вывода, а затем заказать выплату.

Ниже подробно описаны самые удобные и надежные способы вывести средства, полученные от кэшбэка.

Вариант 1. На мобильный телефон

Если размер минимальной суммы для вывода невысок, стоит рассмотреть вариант получения средств на мобильный телефон.

Мобильные телефоны приходится оплачивать регулярно, помочь в этом способен именно рассматриваемый сервис.

Вариант 2. На пластиковую карту любого банка

Многие пользователи предпочитают выводить средства на пластиковые карты

Более того, нередко при выборе сервиса кэшбэк клиенты в первую очередь обращают внимание на возможность именно такой выплаты

После вывода денежными средствами с банковской карты можно пользоваться без ограничения, потратить их на любые покупки, оплату любых услуг.

Вариант 3. На электронный кошелек

Среди россиян самыми популярными электронными платежными системами являются WebMoney, Яндекс деньги, а также Qiwi. Именно на эти кошельки большинство кэшбэк-ресурсов предлагают вывести полученные средства.

Гораздо реже клиенты пользуются международными платежными системами, например PayPal и Perfect Money.

Описанные варианты вывода кэшбэк не являются единственными. Некоторые сервисы предлагают оплатить и другие услуги, например онлайн-игры. Так, некоторые игроманы выводят кэшбэк на World of Tanks.

Лучшие банковские продукты кэшбэка

«Спасибо» от Сбербанка подразумевает накопление бонусов и последующий их обмен на товары и услуги партнеров банка. Чтобы подключить услугу, клиент должен отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО и последними четырьмя цифрами номера своей карты. Размер кэшбэка составляет от 0.5 до 11% и перечисляется в виде баллов;

Дебетовая карта Tinkoff Black подразумевает не только возврат денег с покупок, но и получение процента на остаток средств. Каждый месяц клиент получает процент от суммы, которая осталась на карте. Его размер составляет 10% годовых при максимальном размере остатка до 300000 рублей если карта заказывает до конца календарного года.

Дебетовая Мультикарта ВТБ банка предлагает кэшбэк до 10%, который зависит от суммы потраченных средств в месяц. Процент на остаток также переводится клиенту ежемесячно. Составляет он 2%, а обслуживание карты бесплатно.

«MTS Cashback» позволяет совершать покупки у партнеров со скидкой до 25%, которая поступает на счет мобильного телефона, но не является платежным средством. Для тех, кто активно пользуется мобильной связью и тратит ежемесячно на оплату услуг оператора значительные суммы отлично подойдет такое сервис.

Очень важно внимательно ознакомиться с тонкостями предоставление услуги каждым банком. В таком случае можно не только экономить средства с ежедневных покупок, но и даже зарабатывать неплохие деньги, например, благодаря процентам за остаток на балансе карты

Кэшбэк считается полезным современным банковским продуктом, который активно используется сегодня клиентами банков.

Кэшбэк сервисы — что это, и что означает слово кэшбэк

Кэшбэк существует в разных сферах деятельности. Это может быть банковская структура, когда действует программа лояльности для клиента, которая стимулирует его совершать оплаты с помощью банковской карты. Есть в игорном бизнесе и сфере торговли. Нам интересен кэшбэк сервис для интернет магазинов.

Всем известен тот факт, что за рубежом все развивается существенно быстрее; так происходит и с интернет услугами. Примером тому служат сервисы кэшбэк. Дословный перевод звучит как “Деньги назад”. Это понятие пришло к нам из Соединенных Штатов Америки несколько лет назад, и только сейчас начало набирать активные обороты. Это возврат определенного процента на счет клиента за совершенную им покупку товара в интернет магазине — вот что значит кэшбэк.

Например, вы приобрели наушники за 2000 рублей, и вам на счет вернется 3% от стоимости этого товара. Это довольно выгодно.

Это интересно: Как получить кредитную карту пенсионерам: условия получения

Схема начисления cashback: кому это выгодно

Этот вопрос мы уже немного затрагивали. Каждый человек, когда ему предлагают выгодную для него операцию, покупку, или какую-либо финансовую, всегда задумывается, а не обман ли это, в чем выгода тех, кто предлагает такую, скажем, «ХАЛЯВУ».

На самом деле нет никакого подвоха. Давайте вспомним, кто участвует в этой торговой сделке. Продавец, посредник кэшбэк-сервис и покупатель. Каждый из этого звена по своему платит и по своему получает прибыль. В общих чертах эту схему можно выразить так:

• У продавца (магазина) масса клиентов. А это значит большой приток денег и быструю распродажу товара. Нет затрат на рекламу по привлечению клиентов.
• Сайт-посредник привлекает клиентов к этому магазину и получает 2-3 % от них за привлеченных клиентов.
• Покупатель при помощи сайта-посредника находит нужные магазины, а не рыщет по всему интернету и получает свои проценты от потраченной суммы. Эта сумма ему идет от сайта-посредника.

В результате все довольны и каждый имеет свою прибыль в этой схеме. Магазин выделяет средства на рекламу именно сайту, посредником которого он является. Больше никаких действий он уже не предпринимает. Например он выделил 15% сайту на одного клиента. Сайт провел кампанию, привлек клиента. Из этих 15% он перевел клиенту-покупателю в зависимости от условий, скажем 10%, а остальное оставил себе.

Аналогично вы получаете этот кэшбэк и у банка. Единственно, есть здесь небольшая разница у сервиса и банка по возврату средств. Если у кэшбэк-сервиса имеется определенная минимальная сумма для вывода средств, оговоренная условиями сервиса, например 500 рублей, накопив которую вы можете вывести (но не менее этой суммы), то банк независимо от суммы перечисляет ее вам в конце месяца на счет.

Вот такая простая, но выгодная для всех схема.

Лучшие кэшбэк-сервисы — рейтинг и сравнение ТОП-3 лучших cashback-сайтов

Первым шагом на пути к получению кэшбэка становится выбор ресурса, при помощи которого будет получена услуга. Чтобы не искать и не анализировать сервисы самостоятельно, стоит использовать рейтинги самых лучших cashback-сервисов (сайтов). Один из них представлен ниже.

Кэшбэк-сервис №1. Smarty Sale

Smarty Sale появился на российском рынке кэшбэка одним из первых. Сегодня здесь предлагают вернуть часть покупки, сделанной в 850 онлайн-магазинах различного направления.

С помощью данного сервиса, например, покупают одежду, товары для детей, спортивные и туристические товары, косметику, а также бытовую технику.

• AliExpress – кэшбэк составляет 3%;
• eBay – возвращается от 1,5%;
• Озон – кэшбэк около 2,5%;
• Ламода – 4%.

Основными преимуществами рассматриваемого ресурса являются:

• большое количество способов вывода денег, в том числе на банковские карты;
• качественная техническая поддержка, работающая 7 дней в неделю без перерыва.

Среди довольных клиентов сервиса уже более миллиона человек, проживающих по всему миру.

Кэшбэк-сервис №2. Alibonus

Alibonus представляет собой один из самых популярных сервисов кэшбэк, работающих с AliExpress. Создатели ресурса утверждают, что они собрали в своем детище все самые лучшие качества сервисов.

Среди преимуществ Алибонус можно выделить следующие:

• удобство вывода кэшбэка;
• возможность отследить статус и местонахождение покупки;
• наличие проверки лояльности продавцов;
• возможность получить доступ к сервису по всему миру.

Кэшбэк-сервис №3. ePN

ePN – еще один популярный кэшбэк-ресурс, сотрудничающий, в том числе с АлиЭкспресс. Для последнего уровень возвращаемых средств достигает 15%.

Рассматриваемый ресурс предлагает не только получить кэшбэк с покупки. Здесь можно воспользоваться различными скидками на разнообразные категории товаров. Некоторые из них действуют на постоянной основе, некоторые – являются сезонными предложениями.

Чтобы сравнить описанные выше кэшбэк-сайты было проще, мы представили основные их особенности в таблице ниже.

Таблица «ТОП-3 кэшбэк-сервиса с лучшими условиями для клиентов»:

Наименование	Размер кэшбэка	Особенности сервиса
Smarty Sale	До 6%	Более 850 партнеров
Alibonus	До 4,9%	Возможность отследить посылку, наличие проверки лояльности партнеров
ePN	Достигает 15%	Объединил преимущества других сервисов, сотрудничающих с АлиЭкспресс

Предложенная таблица поможет новичку определиться с выбором кэшбэк-сервиса и понять, какой из них лучше.

Полезные советы по выбору самого лучшего и выгодного кэшбэк-сервиса

Как расплачиваться карточкой и получать деньги обратно

За банками нужен глаз да глаз, рука на пульсе и лупа для чтения мелкого шрифта. Все же карту с выгодным кэшбэком заполучить вполне реально. Условия могут быть разными, нужно все изучать. Кто-то предлагает проценты с покупок у определенных магазинов, кто-то дает выбрать категорию месяца и менять ее по истечении срока, почти у всех есть минимальный возврат в 1 % со всех трат по карте.

В Альфа-банке, например, предлагают оформить дебетовую Cashback карту с дифференцированными платежами – 10 % они возвращают от ваших трат на заправках и 5 % от счетов в общепите, ну и смешной 1 % от остальных покупок. Для автомобилистов вполне пристойное предложение. Можно посчитать, какой кэшбэк вернется от суммы за среднюю заправку в 30 л 95-го бензина:

•  1 л бензина = 45 руб.
• 30 л = 1350 руб.
• 10 % от 1350 руб. = 135 руб.

4,5 рубля с каждого литра топлива вполне ощутимо, особенно для тех, кто много ездит.

Cashback карта от Альфа банка

Интересный симбиоз у Яндекс Денег. Если вы оформили карту и расплачиваетесь ей в реальных магазинах, то можно выбрать, какой кэшбэк вам больше подходит, и подключить его. Деньги будут возвращаться баллами, тратить которые нужно в магазинах-партнерах из списка.

У меня, например, подключен вариант 5 % за каждую пятую покупку, плюс 5 % за покупки в категории месяца – в мае – это спортивные магазины, веломагазины и мастерские, магазины товаров для дома и сада. В июне список изменится, надо следить. Мало-помалу, но без моего участия баллы капают, каждую неделю мне присылают на почту отчет.

Баллы и кэшбэк Яндекс Денег